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城商行差异化金融服务 为中小微企业雪中送炭
2016年10月26日 来源: 南方日报

    一直以来,融资贵是中小微企业的老大难问题,东莞银行作为支持中小微企业的主力城商行,往往更接近经济建设第一线,也责无旁贷地承担起破解这一难题的使命。南方日报记者 孙俊杰 摄


  金融第一线


  “由于无法提供抵押物,企业在融资方面碰壁,很多银行无法为我们提供融资贷款服务。”东莞市风火轮热能科技有限公司(简称“风火轮”)相关负责人说,企业虽然无法提供足额抵押物,但企业所拥有专利权可作为质押,银行凭此可快速为企业提供100万元的授信支持。


  向风火轮伸出援手的是东莞银行。一直以来,融资贵是中小微企业的老大难问题,东莞银行作为支持中小微企业的主力城商行,往往更接近经济建设第一线,也责无旁贷地承担起破解这一难题的使命。


  A 东莞现有两家城商行


  在经济新常态下,东莞银行的业绩节节攀升。官方数据显示,截至2015年12月31日,东莞银行资产总额达1920.62亿元,增幅2.71%;存款余额1286.98亿元,增幅13.32%;贷款余额881.06亿元,增幅12.65%。


  东莞银行的前世今生充满了传奇色彩。其前身东莞市商业银行成立于1999年,2008年3月正式更名为东莞银行。该行股权结构比较复杂,主要由东莞市财政局、14家城市信用社、19家独立核算营业部等多名股东构成。


  上世纪70年代末,随着改革开放的推进,由民间资本出资兴办的大批城信社、农信社如雨后春笋般出现,有效地动员了社会闲散资金,支持了小微企业的发展,也构成了城信社及后来的城商行的明确市场定位。


  1993年下半年开始,人民银行开始整顿金融秩序,停办新的城信社,并于1995年开始试点在城信社基础上组建了城商行。东莞的城商行正是在此背景下成立的。


  目前,在全国范围内有133家城商行可为城镇中小微企业和民营企业提供金融服务,东莞则主要是东莞银行和东莞农商行两家地方法人性质的城商行。


  东莞农村商业银行于1997年成立,成立之初名为东莞农信社,在2004年开始启动统一法人体制改革。改制后,原东莞农信社的全部资产、负债、机构和人员依法由设立后的东莞农村商业银行承继,其经营管理模式将按照现代股份制商业银行的标准运作。


  经过多年的发展,东莞农商行的发展卓有成效。数据显示,截至2016年第二季度,东莞农商银行资产总额逾3000亿元,存贷款市场占有率连续多年位居东莞市银行业首位。


  B 多维度破解企业融资难


  上周,第76场银行业例行新闻发布会在北京召开,作为全国城商行的标杆银行,东莞银行、苏州银行、南充银行作为代表参与此次发布会。其中,东莞银行以“积极支持小微企业发展,助推地方经济转型升级”为主题,向全国介绍了支持小微企业融资、服务地方经济的“东莞经验”。


  “经过改革开放30多年的发展,东莞市以年平均GDP超过17%的增速,蜕变成一座现代制造业城市,而东莞制造业的崛起少不了众多小微企业的贡献。”东莞银行行长程劲松在会上谈道,作为扎根东莞的城商行,东莞银行坚持以服务小微企业为己任,总结出‘一低二快三创新’的经验支持小微企业发展。


  程劲松介绍,针对小微企业金融服务的特殊性,东莞银行舍弃了传统的考核项目,对科技支行、小微支行重点针对其服务科技企业、小微企业方面进行考核,并提高小微企业贷款的不良容忍度,有效带动发展小微业务的积极性。


  东莞市迈科科技有限公司是一家制造电池的中小企业,由于企业的业务需求,短时间内急需一笔资金。东莞银行采用“拨贷联动”方式,快速向企业发放贷款150万元,满足企业的资金需求。


  据介绍,截至2015年12月末,该行小微贷款余额347.42亿元,占该行公司类贷款余额的56%,户数5374户;小微贷款申贷率94.82%。


  作为扎根东莞本土的金融主力军之一,东莞城商行也主动对接中小微企业,通过金融服务创新、产品创新等多种方式,多维度破解企业融资难的需求。


  “银行聚焦东莞科技、金融、产业三融合的特质,创新科技金融产品,诸如‘保证贷’‘流水贷’‘宅基贷’‘托管贷’‘租金贷’‘机器贷’,推动中小微企业转型升级。”东莞农商行相关负责人介绍,像“机器贷”,受到众多企业的青睐,自推出以来,银行累计投放超过45亿元,贷款余额超过32亿元,近800家企业受益。


  此外,记者了解到东莞农商行着重扶持科技型中小微企业的发展,譬如与天安数码城合作,为园区科技企业推出“科技贷”融资产品;联合松山湖高新科技园区开展战略合作,推出松湖智慧卡,降低企业的融资门槛。


  C“上市难”或因特色不明显


  作为中小微企业的主力军,资金问题一直是城商行关注的焦点,然而城商行的上市融资之路走得相当坎坷。


  今年8月2日,江苏银行在上海证券交易所正式挂牌,成为近十年来上市的首家城商行,也是6年来A股首次迎接银行股。


  2007年,北京银行、南京银行、宁波银行三家城商行登陆资本市场后,此后未见有城商行上市。直到2015年6月,证监会披露了包括江苏银行、上海银行等10家城商行的上市审核程序进度,点燃了城商行上市的希望。然而,在去年股灾之后,城商行的上市再次受阻。


  回到东莞,东莞两家城商行的上市之路也是相当曲折。东莞银行在2008年便有上市的计划,但是进展缓慢,至今还没上市。东莞银行副行长、董秘谢勇维告诉记者:“东莞银行今年暂没有上市的安排,若有相关的消息将会对外公布。”


  东莞农商行也多次被传出上市的意愿,有消息称该行正计划在香港上市。对此,东莞农商行相关负责人回应称:“我们近年来做上市的基础准备工作,现今暂未定在哪里上市,也还没有制定上市的时间表。”


  针对城商行普遍存在“上市难”的问题,中山大学岭南学院经济系教授林江认为,现在银行股上市非常普遍,大型银行在规模、产值等多个方面较有优势,而城商行要脱颖而出要备具自己的特色,这样才更容易吸引资本市场的关注。


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