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解决中小企业融资困境,区块链的贸易融资新模式
2018年6月13日 来源: 比特网

 6月7日,Versara(世贸通)创始团队在杭州召开见面会, Versara创始人&CEO Sean Liu(刘洋)、首席运营官Dennis Thankachan、 商业架构师 Imtiaz Ahmad、业务拓展总监Michael Cherkezian 以及 Versara合作方KoinEra币时代成员在现场就“加密增信区块链技术革新贸易融资”的话题展开了分享和讨论。


  Sean在2010年就曾接触过区块链技术,2017年下定决心投身到区块链创业中,Versara应运而生。他在完善商业模式的同时组建团队,核心成员包括前高盛投行部年度分析师,常春藤名校毕业生,花旗银行贸易金融部高级副总裁,华尔街固定收益交易员,以及世界银行高参等。


  如今高达80%的的全球贸易都需要得到某种融资或信用保险的支持,但金融借贷在供给侧存在重大短缺,传统融资机构的运作程序复杂,运营和审核环节繁琐,成本高还效率低,另外存在透明度低容易造假的问题,这造成中小型企业在有限的金融渠道下,融资成本变高。


  Versara在拉丁文里就是“借贷”的意思,主要通过区块链技术构建一个全新的开放的贸易融资平台。平台接受投资者使用各类加密资产作为应收款之外的第三方资产担保为贷款企业提供增信服务(“加密资产增信”)。弥补了“贸易融资+区块链”垂直产业的一片空白。


  亚洲开发银行的一项报告中指出,36%的中小企业融资被银行拒绝主要是因为利润率过低或需要额外的客户信息抵押品,因此Versara主要针对健康的、但是在传统融资渠道中面临困难的中小企业,为他们提供相对低成本的贸易融资。此外,给普通加密资产投资者提供一个参与全球贸易融资市场的平台。


  之所以要把Versara做成完全开放性跨链的平台,Sean认为:一方面是因为多种加密资产涉及到不同的基础链,而且之后还会不断扩展,平台所能接受加密货币的种类也越来越多,为了在不同的基础链上来锁定抵押物,就必须做成跨链平台。


  另外一方面,平台涉及到应收帐款或者发票验证过程,做贷款、抵押有很多欺诈行为,所以一定要对整个贷款抵押行为进行验证。而Versara的核心竞争力更专注在用加密货币做第三方担保上。为了和其他区块链上的供应链项目能够合作共赢而并非相互竞争,就要把Versara做成开放平台,和其他各类供应链平台互通信息,帮助其他供应链和贸易金融平台提供增信服务,并接受其他供应链平台所提供的交易真实性的验证。


  “对于中小企业来说坏账率大约是1%,我们通过风险评估系统进行筛选,Versara的目标是把坏账率控制在0.5%和0.7%之间,20%~30%的回报率也是基于坏账率来估算出的。” Sean说道。


  具体来说,Versara融资平台使用加密货币作为发票之外的额外抵押品(“加密资产信用增级”),通过结构化的安排分散风险,并引入个人投资者,从而改善了传统保理和资产抵押贷款(ABL)。另外将具有同等价值、相似到期日和风险等级的发票应收账款汇集到结构化的资产池中,从而实现分散风险和吸引投资者的目的。


  一旦创建了这些资产池,加密资产投资者(加密资产担保人)就有机会提供被平台认可的加密货币作为发票违约的额外抵押品,用于增强资产池的信用。从传统的法定货币出借人角度来看,由于这些资产池被超额抵押,他们当前面对的企业违约风险相对于传统的保理和资产抵押贷款已经被大大降低,从而可以放心向中小企业提供贷款 。


  在Versara平台上,法定货币出借人将能够向比传统保理和资产抵押贷款拥有更好风险保护措施的发票进行借贷。加密资产担保人因承担了更多的违约风险并对信用增强做出了贡献,因而会得到相应补偿。通过Versara 平台,需要融资的中小企业将能够更容易地与提供合理融资利率的出借人实现匹配。


  如果资产池中的一个或几个发票发生违约,给法定货币出借人造成的损失将由加密资产担保人的抵押品支付。加密资产担保人对超出作为抵押物投资的加密货币价值 以外的损失不承担任何其他责任,并拥有从违约方处追溯资金的合法权利。法定货币出借人将受到平台储备抵押池的进一步保护,并且只有在平台储备抵押池和专属的资产池都被耗尽时才可能承受损失。


  据Sean透露,Versara的移动应用App的mvp已经发出,正式软件还在开发中,大概会有4~5个月的测试和完善过程,计划在今年11月份,最晚12月份上线。此外刘洋透露团队下一步也要加快在国内寻找符合公司发展的的人才,把国内政策合规进一步加强完善,进一步为进入中国市场做准备。


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