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千亿贷款将投向百万小微企业—2018年10月各地针对中小企业融资担保政策汇总
2018年11月2日 来源: 中国中小企业信息网

  陕西规范中小企业政采信用融资


  陕西省财政厅出台《陕西省中小企业政府采购信用融资办法》,发挥政府采购政策导向作用,充分利用信息化技术,通过搭建信息对称、相互对接的平台,缓解中小企业融资难、融资贵问题。


  《办法》规定,开展政府采购信用融资的银行,应为在陕西省境内注册或设立分支机构,并经财政部门审核且在该省政府采购信息系统搭建服务链接窗口的金融机构。政府采购信用融资应当坚持“财政引导,市场运行,银企自愿,互惠共赢”的原则。省财政厅以全省统一的电子化政府采购系统为平台,对接银行信息化系统,推进政府采购中标成交信息、合同信息、融资信息、支付信息和信用信息等信息资源共享。各银行可自主决定是否提供政府采购信用融资以及融资额度,并与供应商签订融资协议;各供应商可自行决定是否参加政府采购信用融资,并自愿选择合适的融资银行及在该银行开设银行账户。任何单位和个人均不得干预银企双方开展政府采购信用融资业务。


  针对中小企业政府采购信用融资的条件、利率水平等,《办法》提出,政府采购供应商申请信用融资时,如融资金额未超过政府采购合同金额的,银行原则上不得要求供应商提供财产抵押或第三方担保,或附加其他任何形式的担保条件,切实做到以政府采购信用为基础,简化手续,提高效率,降低供应商融资成本。银行为参与政府采购融资的中小企业提供的产品,应以信用贷款为主,贷款利率应当优于一般中小企业的贷款利率水平,并将产品信息(包括贷款发放条件、利率优惠、贷款金额)等在陕西政府采购网予以展示。


  《办法》还强调,银行应按规定对申请信用融资的供应商的政府采购合同信息进行审查,必要时可通过陕西政府采购网对合同进行审核,以确保合同的真实性和有效性。供应商弄虚作假或以伪造政府采购合同等方式违规获取政府采购信用融资,或无故不及时还款的,或出现其他违反《办法》规定情形的,除按融资合同约定承担违约责任外,同级财政部门应当将其行为按“不良行为”记入供应商诚信档案;情节严重的,应记入供应商“黑名单”;涉嫌犯罪的,移送司法机关处理。


  搭平台送服务 助解中小企业融资难


  在工信部组织开展的2018年度国家中小企业公共服务示范平台评审工作中,174家平台通过审核并予以公示,江苏有10家入选,数量在各省(自治区、直辖市)居首。其中,南京市企业服务中心(以下简称为中心)入选。


  开展特色活动 为中小企业提供全方位服务

 

  南京市企业服务中心是市经信委直属的全额拨款事业单位,主要职能是面向全市企业提供公共服务,包括政策宣传与指导、管理咨询、企业培训、创新创业、财税金融、市场拓展、法律法规、信息化服务等公益性服务活动。服务对象以制造业、科技型企业为主。


  今年以来,依托南京市经信委“企业家大讲堂”品牌,通过多种途径和方式,在征集企业需求,进行专题研究的基础上,邀请名师,开展多场特色培训活动,助力全市企业持续健康发展。今年以来,开展“南京企业家大讲堂创业辅导专题培训班”47场,培训1712人次;截至9月底,开展“融资能力提升服务系列公益沙龙”26场,服务企业近1100家次;开展“以案说法”企业法律风险防范系列培训4场。


  除了日常培训,搭建公共服务平台也是中心为服务中小企业的又一举措。南京市企业服务中心主任丁波告诉记者,目前,企业公共服务平台有3种类型:综合性服务平台,通过平台整合社会资源,提供培训、法务、人力资源等全方位服务;专业技术服务平台,专注于某一领域的专业平台,如针对中小企业的检测服务平台、光电服务平台等;依托于服务机构提供公共服务的服务平台,专注于某一个或某几个领域。


  “三步走”战略助解中小企业融资难题


  当前,融资难、融资贵成为中小企业发展的痛点,对此,中心施行“三步走”战略,助解小微融资难题。


  银企信息不对称是中小企业融资难题之一,中小企业往往并不清楚银行的哪些产品满足自身需求,银行对有融资需求的中小企业接触有限。对此,中心梳理了全市大多数银行,将其中面向中小企业的贷款产品汇编成册,并在网上集中发布,进行宣传和推介,有效解决银企之间信息不畅的问题。


  中小企业往往在内部财务管理方面疏于规范化,导致它在征信方面有所欠缺,进而影响到融资能力。对此,中心自去年开展“融资能力提升服务系列公益沙龙”,每期邀请一家银行机构,面对面给企业讲解银行的风控要求,推动企业按照银行要求,加强自身管理。每期沙龙30-40人,每年举办十几期。该沙龙也受到广大中小企业的好评,每次活动都是座无虚席。

  

  “苏微贷”是根据江苏省财政厅与农行江苏分行协议约定,由南京市财政局、市经信委、农行江苏分行营业部合作推出的一款政策性融资产品,由银行以基准利率面向有融资需求的中小企业发放贷款,助解融资难、融资贵的难题。“苏微贷”以政府风险补偿资金提供风险担保,目前已达到1个多亿的风险补偿金,并由银行按照10倍杠杆放大贷款规模。截止到目前,“苏微贷”贷款规模14个亿左右,为中小企业降低融资成本5000多万。


  山西省金融降价增量支持小微企业


  一方面是贷款利率下降,一方面是贷款额度提高。金融企业正通过这种降价增量的方式来支持山西省小微企业发展。人行太原中心支行统计数据显示,截至9月末,山西省小微企业贷款余额4813.2亿元,同比增长16.8%,高于各项贷款增速6.2个百分点。全省新发放的小型、微型企业贷款平均利率分别为7.256%和6.872%,同比降低0.101和1.826个百分点。


  其中,普惠金融领域小微企业贷款(含单户授信500万元及以下小微企业贷款,个体工商户、小微企业主经营性贷款)余额1136.6亿元,同比增长17.3%,高于各项贷款增速6.7个百分点。单户授信小于等于1000万元的小微企业贷款平均利率为7.412%,环比降低0.71个百分点;个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款平均利率分别为9.568%和9.498%,环比分别降低0.17和0.12个百分点。


  此外,目前五大行山西省分行(工农中建交)都已建立普惠金融事业部,部分股份制银行设立了普惠金融服务中心,邮储银行山西省分行成立了小微金融服务领导小组及工作组,地方法人金融机构积极向县域和乡镇延伸服务网点,全省金融部门做小做微体系基本形成。各金融机构运用互联网、大数据、云计算、人工智能等技术手段,创新开发了小微快贷、秒贷等线上产品,实现了小微信贷业务的全线上申贷、审批和放款。针对小微企业轻资产特点,开发了应收账款、知识产权、专利权、商标、股权、仓单、存货、政府订单等抵质押产品,银税合作、银商合作、银信合作等信用类产品,以及结算、理财、财务顾问等综合化金融服务,提高了小微信贷的服务质效。


  云南金融机构多措并举支持小微企业发展


  为认真贯彻落实人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》精神,引导云南省银行业金融机构细化措施、精准聚焦,提高小微企业金融服务能力,人民银行昆明中支召开云南省深化小微民营企业金融服务工作推进会,加强政策引导,助力小微企业金融服务政策落实。


  云南经济基础相对薄弱,和沿海发达地区相比,小微企业数量少,经营规模、注册资本总体上偏小且核心竞争力不强。数据显示,全国每千人中有22.5户企业主,而云南仅有13.2户,为全国平均水平的58.7%。为加大对小微企业扶持力度,人行昆明中支多次组织召开会议研究制定加大对小微企业支持的政策措施,举行了全省金融机构再贴现支持小微企业融资座谈会、上半年货币信贷运行分析会、全省人民银行州市中心支行行长座谈会以及省级银行业金融机构服务云南经济高质量发展座谈会。在组织会议制定政策的同时,人行昆明中支还加紧推动小微企业金融服务政策落实,搭配使用多种货币政策工具,引导信贷资金向小微企业倾斜。一是加大再贴现投放力度,重点向小微企业票据倾斜。截至8月末,全省累计办理再贴现193.03亿元,同比增加38.64亿元。二是推广支小再贷款,全省累计发放支小再贷款5亿元,同比增加4亿元,8月末余额为10亿元,借用支小再贷款的机构覆盖面由城商行扩大至农合行。三是精准施策,建立地方法人金融机构“一对一”指导机制。指导地方法人金融机构结合自身实际制定服务小微企业的具体措施和工作方案。四是强化考核,从今年二季度起建立了小微企业金融服务监测制度。通过监测,加强对全省银行业金融机构深化小微企业金融服务情况的了解和分析。五是部门联动,形成小微企业金融服务的合力。配合云南省工信委等有关部门建立了云南省中小微企业贷款风险补偿机制,首期规模30亿元,参与研究出台《云南省中小微企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)》等措施方案,鼓励和引导金融机构加大对小微企业的信贷支持力度。


  云南省各银行业金融机构积极响应政策号召,加强产品和服务模式创新,不断提高小微企业金融服务的水平。一是落实差别化授信,提高贷款发放效率。光大银行昆明分行对于单户授信不超过500万元的小微企业客户,在符合总行下发的“小额融易贷”系列产品管理办法的前提下,可不受行业信贷政策关于资产、销售、产量等规模性指标及行内内部评级要求的限制。富滇银行对普惠金融领域单列年度信贷计划,专项安排资金规模;对其分支行普惠金融贷款投放不设上限,切实增加普惠金融业务投放量。二是优化贷款流程,提升金融服务效率。云南省农信社结合小微企业资金需求短、频、急的特点,进一步简化贷款手续,缩短贷款审批时限,通过评级、授信和贷款审批“三合一”流程,随贷随评,严格执行限时办结制度,提高小微企业贷款发放效率。兴业银行昆明分行按照《兴业银行小企业授信业务管理办法》,对小企业的贷款申请,由小企业专职审查人员审查后,交由分管小企业业务的分行行领导进行终极审批,无需通过信审会进行二次审批。三是运用科技手段,提高金融服务可得性。招行研发全流程在线信用贷款产品——小微闪电贷系列产品,2018年上半年,云南省线上自助申请小微信用贷款的约1700户,累计授信近8000万元;开通“在线贴现”,由客户自主申请,系统自动审核、自动放款,贴现业务时间压缩至10分钟内,大大提高了企业融资效率。截至6月末,招行昆明分行为196家企业提供贴现融资,其中小微企业130家,小微企业贴现金额占全部贴现金额的32%。四是强化政银合作,增强金融服务能力。2017年3月,云南省科技厅引入4600万元科技金融政府风险补偿基金增信,对接农行“科创贷”产品,全力支持省内科技型中小微企业融资。农行云南省分行实施“对公结算账户开户+纳税优质客户开户+税银通+科创贷”的综合营销模式,深化与政府合作。8月末,农行云南省分行“科创贷”余额1.26亿元,其中,科技型小微企业贷款余额占28.6%,科技型小微企业户数占80%。建行云南省分行与税务部门合作推出线上“云税贷”,依据小微企业涉税信息数据,对诚信纳税优质小微企业发放短期信用贷款。截至8月末,建行云南省分行累计支持“云税贷”客户1258户,贷款余额6.43亿元,比年初新增4.17亿元。


  通过人行昆明中支的政策引导以及各银行机构的积极响应,云南金融支持小微企业的成效显现。8月末,云南省小微型企业本外币贷款余额5037.76亿元,同比增长11.6%,比同期各项贷款平均增速高2.2个百分点,比同期大中型企业贷款平均增速高6.6个百分点。其中,剔除政府投融资平台的小微型企业贷款余额4873.97亿元,同比增长15%,增速比同期各项贷款平均增速高5.6个百分点。对云南小微企业的问卷调查显示,71.65%的样本小微企业认为,金融机构的信贷审批能在30天内完成,其中,20.1%的企业能在10天之内获得资金支持,小微信贷投放效率整体提高。1-5月,小微企业累计获得金融机构展期和续贷的资金合计103.21亿元,占到期贷款的比例达34.06%,比去年同期上升2.4个百分点,金融机构服务小微企业的效率明显提升。


  湖北:未来两年千亿贷款投向百万小微企业


  今年来,人民银行、银保监会等出台多项政策支持小微企业融资,下调支小再贷款利率,加大金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠。


  为引导更多金融资源投向小微企业,湖北省将推出“百万千亿金惠工程”,提升小微企业金融服务覆盖面。人民银行武汉分行有关负责人介绍,到2020年,将推动金融机构为全省100万户小微企业新增普惠口径贷款不低于1000亿元,确保完成小微企业贷款增幅不低于全部贷款增幅、占比不低于上年、户数高于上年、单户1000万元以下贷款增速高于各项贷款增速等任务目标。


  据统计,目前全省有九成左右的小微企业从未在金融机构获得融资。对此,金融机构将全面调查企业金融服务需求情况,对经营好但尚未贷款的企业实施跟踪辅导,新增一批首次融资。

  

  知识产权融资、大数据融资占比将进一步提升。湖北省金融机构将充分利用“贷款+保险+财政风险补偿”的知识产权质押融资模式,推广一批知识产权融资。银行继续加强与相关部门合作,整合小微企业各类场景数据,利用现代金融科技手段,改造信贷流程和信用评价模型,加快一批大数据融资。


  人民银行武汉分行要求各金融机构进一步提升小微企业信贷审批效率,利用好再贷款、再贴现等政策工具,降低小微企业贷款利率,减轻小微企业融资负担。


  甘肃:多维发力 优化小微企业金融服务


  近年来,人行兰州中支把小微企业金融服务工作作为金融支持实体经济的重要支点,通过加强部门联动、政策整合,从产品服务创新、担保体系搭建、政策工具运用、信用环境改善等方面多维发力、精准施策,引导全省金融机构持续创新金融产品和服务方式,扩大小微企业信贷投入和服务覆盖面,推动小微企业融资可得性逐步提高,融资成本合理下降,服务质量明显提升,信用环境显著改善。截至今年上半年,甘肃省小微企业贷款余额达4558.72亿元,同比增长14.58%,高于全省各项贷款平均增速4.16个百分点。


  坚持产品为本 加强“供给”


  针对小微企业贷款抵押物不足问题,人行兰州中支大力加强政、银、企联动,引导金融机构全方位考量企业纳税记录、商标专利、市场前景等因素,拓宽抵押担保物范围,构建并完善有别于大中型企业的授信评价机制,创新推出20余个“银税互动”类产品,打造“核心企业+平台+银行”全流程线上供应链融资模式。该行与省科技厅、知识产权局等部门制定印发专利权、商标权、股权等新型抵质押融资管理办法,激活非上市企业知识产权、股权等潜在担保价值,精准对接差异化、个性化的小微企业金融服务需求。


  人行兰州中支推动金融创新产品与“双创”深度融合。该行将创业担保贷款作为支持创业创新的“拳头”产品,与省财政厅、省人社厅共同制定《甘肃省创业担保贷款实施办法》,将返乡创业农民工、网络商户和建档立卡贫困人口和劳动密集型小微企业纳入支持范围,确保扶持受益人群范围更广、贷款程序更简便、政策含金量更高。


  坚持担保为要 架好“金桥”


  为破解融资担保体系不健全的突出问题,打通金融资本对接产业发展的症结和难点,人行兰州中支通过推动构建以省级政策性担保平台为龙头、多层级担保力量共同发挥作用的融资担保体系,系统性地增强了对小微企业的融资增信能力,从根本上改变了甘肃融资担保行业长期以来“小、散、弱”的状况。


  甘肃省财政已出资25亿元由甘肃省金融控股集团设立省级融资担保公司,并在5年内逐步将资本金增加到100亿元,搭建以省级融资担保公司为龙头、以市县融资担保公司为支撑、以股权为纽带,专业化管理、市场化运作、覆盖全省的政策性融资担保体系。


  在政策性担保发挥融资增信“主渠道”作用的同时,甘肃省充分发挥商业性担保公司分布广泛、经营灵活的独特优势,积极推动多种形式的银担合作,有力支持小微企业融资增信和风险缓释,形成与政策性担保机构错位竞争、互为补充的良性发展格局。


  坚持政策为纲 强化“导向”


  为打通金融支持小微企业的“最后一公里”,人行兰州中支通过打好货币信贷政策“组合拳”,用好政策“工具箱”,引导全省金融机构切实下沉服务重心,从信贷投入、资金价格等方面加大倾斜支持力度,努力提升小微企业金融服务的精准度。


  多工具引导信贷资源投入。2016年以来,人行兰州中心支行累计投放支小再贷款达130多亿元,为扩大低成本的小微企业信贷投放提供了充裕的资金支持。该行优先对票面金额500万元以下的小微企业直贴票据办理再贴现,对单户授信小于500万元的小微企业等普惠金融领域贷款达到要求的法人金融机构实施定向降准。


  多渠道降低小微企业融资成本。人行兰州中心支行认真落实各项利率调控政策,推动辖区金融机构适应利率市场化进程,不断加强自律机制和利率定价能力建设,引导小微企业融资成本平稳下行。


  多手段落实小微企业激励政策。人行兰州中支在全国人民银行系统率先探索开展普惠金融政策效果综合评估,建立起覆盖金融精准扶贫、小微企业等五大类、多维度的普惠金融政策导向效果评估体系。该行协同财政、税务等部门全面落实小微企业财政奖补、税收优惠等政策,推动省政府将小微企业金融服务纳入各市、州政府目标管理绩效考核,加大督促引导力度。


  坚持信用为基 优化环境


  为加快培育小微企业信用意识,保障小微企业金融服务可持续发展,人行兰州中支探索构建了以“企业+个人”为两翼、以信用信息服务为支撑的征信服务体系,在破解银企信息不对称、扩大小微贷款投放、培育市场主体诚信意识等方面发挥了积极作用。


  不断夯实信用信息基础。人行兰州中支发挥人民银行征信系统优势,推动甘肃全国第二批中小企业信用体系试点省份建设,全省小微企业信用信息征集、信用评价、信息发布和信息应用制度不断健全。


  开启股交中心“信用绿色通道”。2017年,人行兰州中支联合省金融办制定印发《甘肃省中小企业信用体系建设实施方案》并被省政府批转,确定了以甘肃股权交易中心企业信用体系建设为突破口,探索建立“信用共建、信息共享、政策激励、多方应用”的小微企业信用信息服务平台。


  打造“数据库+电商”多元信用创建模式。人行兰州中支在金昌、平凉等地试点创建小微企业信用体系试验区,以数据库建设为基础,全方位整合工商注册、纳税记录等信息,形成“数据库+网络”紧密结合的小微企业综合信用信息服务平台。该行在陇南等地探索建立电商企业信用评价体系,鼓励金融机构通过创新电商信用产品、搭建电商融资服务平台等方式,为诚信经营的电商企业拓宽融资渠道。


  深圳设立总规模30亿元中小微企业融资担保基金


  设立首期20亿元小微企业专项再贴现额度、试点开展小额贷款保证保险、落实无还本续贷政策——针对中小微企业融资难的关键瓶颈,深圳市政府印发《关于强化中小微企业金融服务的若干措施》,推出8项举措,将财政政策与货币政策协调配合起来,为中小微企业打造创新创业的良好融资环境。


  加大财政支持力度,支持中小微企业发展。一是市财政出资设立总规模为30亿元的中小微企业融资担保基金,对由我市融资担保机构担保的中小微企业贷款融资和债券融资业务进行再担保,当发生代偿时,融资担保基金和担保公司分别按5∶5的比例分摊风险。此举通过为融资担保行业增信的方式,支持融资担保行业发展壮大,为解决中小微企业、创业创新企业融资问题牵线搭桥。二是市财政出资设立初始规模为20亿元的中小微企业贷款风险补偿资金池,对合作银行为本市中小微企业发放3000万元(含)以下规模贷款形成的不良贷款(中小微贷款评定为“次级”)实行风险补偿。


  扩大小微企业再贴现融资额度。《若干措施》提出设立首期20亿元的专项再贴现额度,再贴现优先满足小微企业融资需求;扩大“微票通”试点白名单;加快推出“科票通”“绿票通”,更好地支持科技、绿色小微企业发展。同时,开展小额贷款保证保险试点,鼓励银行和保险公司合作向符合条件的小微企业发放500万元以下、1年以内的流动资金贷款。参与试点的银行和保险公司按照2∶8的比例分担贷款风险,市财政每年最高安排3000万元,对试点银行按照实际发放贷款金额给予0.5%业务奖励,对试点保险机构按照实际承保贷款金额给予1%业务奖励。落实无还本续贷政策。为解决中小微企业流动性融资难题,市政府每年安排5000万元,专项用于鼓励银行对辖内符合授信条件但遇到暂时经营困难的企业继续予以资金支持,不轻易抽贷、断贷;同时对中小微企业申请期限不超过3个月的过桥资金时,市财政按照过桥资金以当期基准利率计息,对中小微企业给予50%的贴息,单个企业年度贴息金额最高不超过20万元。


  此外,《若干措施》创新财政补贴方式,填补企业发债融资支持政策的空缺,提出“建立企业发债融资支持机制”,支持符合条件的企业发行中小企业集合债、中小企业集合票据、中小企业私募债、创新创业债、绿色债等新型债券,以及在深圳前海股权交易中心挂牌发行各类创新型融资工具,进一步完善企业的直接融资支持体系。


  江西发放创业担保贷款逾千亿


  目前江西全省创业担保贷款发放总量突破1000亿元,累计扶持个人创业100万人次,带动就业393万人次。


  自从2002年启动创业担保贷款政策以来,江西省逐步完善政策、不断拓宽扶持范围、大幅降低反担保门槛,有效解决了上百万创业人群启动资金不足的问题和小微企业的融资难题,为促进就业作出积极贡献。江西省将进一步加大创业担保贷款政策扶持力度,保持创业担保贷款政策的稳定性,解决创业者融资难问题。同时,江西省将重点关注创业担保贷款扶持效果,以有效带动周边群众就业和贫困人口脱贫致富,让政策红利惠及尽可能多的人群。


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